隨著民眾生活消費(fèi)習(xí)慣的日漸新潮，存款已經(jīng)不僅僅只被放在了銀行，很大一部分民眾會(huì)把資產(chǎn)的大頭存在銀行，而那些隨用隨花、小額投資的活期資產(chǎn)則存在了手機(jī)里的APP錢(qián)包中。這一習(xí)慣伊始，是2013年6月支付寶內(nèi)余額寶的推出。僅在2014年，作為淘寶強(qiáng)勁對(duì)手的京東，也上線了對(duì)標(biāo)余額寶的類(lèi)似產(chǎn)品——京東小金庫(kù)。

作為行業(yè)內(nèi)上市較早余額理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，京東小金庫(kù)背靠著國(guó)民頂級(jí)流量的線上購(gòu)物平臺(tái)，有快捷交易、方便取用且可享收益的特點(diǎn)。近年來(lái)，依托于京東金融APP，京東小金庫(kù)的“金融”標(biāo)簽日漸濃厚，在很多人眼中，背靠京東國(guó)民級(jí)生態(tài)的京東小金庫(kù)，與余額寶、零錢(qián)通合并成為“三大國(guó)民錢(qián)包”。

京東金融里的重要“樞紐”

如今，京東小金庫(kù)已經(jīng)成為京東金融用戶(hù)流動(dòng)資金管理的首選之一。從核心功能來(lái)看，京東小金庫(kù)交易便捷，可以直接在京東商城上付款購(gòu)買(mǎi)商品，其他平臺(tái)只要是能支持京東支付的線上與線下的各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景，包括生活繳費(fèi)、話費(fèi)充值等，都可以選取京東小金庫(kù)直付。

在理財(cái)收益方面，京東小金庫(kù)自身收益較高，在寶寶類(lèi)余額理財(cái)產(chǎn)品集體收益跳水的大環(huán)境下，京東小金庫(kù)最高七日年化仍可達(dá)3.0060%。余額理財(cái)之外，如果有更高收益的投資需求，在京東金融體系內(nèi)的基金、保險(xiǎn)、期貨等投資，均可以使用小金庫(kù)直接購(gòu)買(mǎi)，還能享受一定的購(gòu)買(mǎi)優(yōu)惠。投資資金存入取出也十分便利，京東小金庫(kù)支持較大大額的資金出入，提現(xiàn)額度高，最高可提10萬(wàn)元。

信貸場(chǎng)景中，京東小金庫(kù)可以為京東白條、京東金條等產(chǎn)品還款，打通京東體系內(nèi)的信用還款平臺(tái)，還可設(shè)置京東小金庫(kù)實(shí)現(xiàn)“自動(dòng)還款”，免去還款逾期的后顧之憂。京東小金庫(kù)也可以用于還銀行信用卡，值得一提的是無(wú)論通過(guò)小金庫(kù)還卡還是還金條、白條，每月都有各類(lèi)“隨機(jī)減”的優(yōu)惠活動(dòng)，方便更省錢(qián)。

京東小金庫(kù)作為京東賬戶(hù)體系的承載體，打通了京東內(nèi)部以及京東對(duì)外的各種支出場(chǎng)景，是京東在支付環(huán)節(jié)的整合，在業(yè)務(wù)與平臺(tái)之間，擁有著十分關(guān)鍵的“樞紐”意義。在此之外，京東小金庫(kù)只要開(kāi)通了數(shù)字小金卡，就可直接打通支付寶和微信的支付，實(shí)現(xiàn)更多場(chǎng)景下的消費(fèi)，發(fā)個(gè)紅包也是舉手之勞，這也讓小金庫(kù)更具備了靈活便利的使用體驗(yàn)，因此深受?chē)?guó)民喜愛(ài)。

國(guó)民級(jí)生態(tài)的“小金庫(kù)”

近期，基于龐大的受眾認(rèn)知及使用頻率，京東小金庫(kù)與依托于支付寶的余額寶、微信的零錢(qián)通被譽(yù)為“三大國(guó)民錢(qián)包”。京東小金庫(kù)與其他兩個(gè)產(chǎn)品背靠的生態(tài)都具有無(wú)可替代的國(guó)民級(jí)屬性，在各自領(lǐng)域都是無(wú)可爭(zhēng)議的頭部級(jí)生態(tài)。

從2013年至今，隨著人們的消費(fèi)、生活、投資習(xí)慣逐步養(yǎng)成，三大國(guó)民錢(qián)包也在不斷使用中，延伸出細(xì)化的需求屬性。余額寶偏重生活，零錢(qián)通偏重社交，京東小金庫(kù)則是“金融”屬性最濃厚。線下消費(fèi)場(chǎng)景之中，使用支付寶或微信支付的居多，在線下基本呈現(xiàn)二分天下的局面，而微信天然的社交屬性，也讓零錢(qián)通的承擔(dān)了很大一部分的親友轉(zhuǎn)賬支付。相比之下，消費(fèi)場(chǎng)景較少、沒(méi)有社交場(chǎng)景的京東金融，則為金融交易創(chuàng)造出相對(duì)簡(jiǎn)單封閉的環(huán)境，這恰好滿足的許多用戶(hù)的投資使用偏好。為滿足日益增長(zhǎng)的財(cái)富規(guī)劃需求，他們會(huì)更傾向于相對(duì)封閉且專(zhuān)業(yè)的金融錢(qián)包，京東小金庫(kù)又能打通京東生態(tài)，正是他們的不二之選。

基于較為封閉的生態(tài)，京東小金庫(kù)很容易與京東平臺(tái)各類(lèi)優(yōu)惠活動(dòng)打通，每逢京東購(gòu)物節(jié)，使用小金庫(kù)還能獲得更多優(yōu)惠券，活動(dòng)力度極大。加之橫向平臺(tái)之間的打通，如小金庫(kù)還白條、小金庫(kù)設(shè)置自動(dòng)還款等操作，都能每次獲得一筆隨機(jī)數(shù)額的返現(xiàn)優(yōu)惠，優(yōu)惠力度之大，也是不少用戶(hù)偏愛(ài)京東小金庫(kù)的一大原因。

目前，對(duì)使用手機(jī)錢(qián)包更符合的是年輕人、Z世代的消費(fèi)習(xí)慣，他們長(zhǎng)期混跡互聯(lián)網(wǎng)，愿意接收新事物，愿意將零用錢(qián)放在背靠國(guó)民級(jí)生態(tài)的“國(guó)民錢(qián)包”里。未來(lái)，基于年輕一代財(cái)商的迅速覺(jué)醒，“國(guó)民錢(qián)包”京東小金庫(kù)還將繼續(xù)發(fā)揮鮮明的金融優(yōu)勢(shì)，把更專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)提供給廣大國(guó)民。